Sergejs Kondratenko: Fintech jaunuzņēmumi un inovatīvi finanšu risinājumi

Fintech jaunuzņēmumi ir uzņēmumi, kas piedāvā inovatīvus risinājumus finanšu pakalpojumu un risinājumu optimizēšanai. Termins "fintech" atspoguļo finanšu un tehnoloģiju krustpunktu šādu uzņēmumu darbībā, skaidro Sergejs Kondratenko.

Fintech jaunizveidotie uzņēmumi vēlas uzlabot tradicionālās finanšu sistēmas, izmantojot sasniegumus tādās jomās kā mobilās lietotnes, datu analītika, mākslīgais intelekts, blokķēde, mākoņdatošana un citas. Tie ir vērsti uz finanšu pakalpojumu sniegšanu efektīvākā, ērtākā un izmaksu ziņā izdevīgākā veidā.

Sergejs Kondratenko ir atzīts speciālists plašā e-komercijas pakalpojumu klāstā ar ilggadēju pieredzi. Tagad Sergejs ir īpašnieks un vadītājs uzņēmumu grupai, kas nodarbojas ne tikai dažādos e-komercijas segmentos, bet arī veiksmīgi darbojas dažādās jurisdikcijās un ir pārstāvēta visos pasaules kontinentos. Galvenais mērķis ir piesaistīt jaunu datplūsmu, izveidot un nodrošināt tiešsaistes pieredzi, kas iepriecinās lietotājus ar zīmolu un padarīs apmeklētājus par klientiem, vienlaikus palielinot tiešsaistes biznesa kopējo rentabilitāti.

Pārskats par pašreizējo situāciju inovatīvu finanšu risinājumu jomā

Iesācējuzņēmums ir vērsts uz inovācijām, kas nekad agrāk nav nonākušas tirgū. Tas varētu būt produkts vai pakalpojums, tehnoloģija, process, zīmols vai pat jauns uzņēmējdarbības modelis.

Viens no galvenajiem startapa mērķiem ir noskaidrot, vai pēc tā produkta ir nepieciešamība, skaidroja Sergejs Kondratenko. Pēc viņa teiktā, jaunuzņēmumi cenšas atrast un optimizēt mērķi tirgus par jaunu risinājumu. Šeit ir veiksmīgu piemēru piemēri mūsdienīgi starta uzņēmumi, kas ir 2023. gada tendenču desmitniekā.

●       Klarna ir Zviedrijas fintech uzņēmums, kas sniedz BNPL (pērc tūlīt, maksā vēlāk) pakalpojumus. Tam ir vairāk nekā 80 miljoni lietotāju, un tas ir viens no populārākajiem BNPL nodrošinātājiem pasaulē.

●       Svītra ir īru un amerikāņu maksājumu uzņēmums, kas sniedz maksājumu apstrādes pakalpojumus visa lieluma uzņēmumiem. Tas ir viens no populārākajiem maksājumu apstrādātājiem pasaulē, piesaistot vairāk nekā 9 miljardus ASV dolāru.

reklāma

●       Robins Huds ir amerikāņu investīciju platforma, kas ļauj tirgoties ar akcijām, opcijām un kriptovalūtām bez komisijas maksas. Tam ir vairāk nekā 20 miljoni lietotāju, un tā ir viena no populārākajām investīciju platformām pasaulē.

●       SoFi ir amerikāņu finanšu tehnoloģiju uzņēmums, kas nodrošina personīgos un hipotēkas kredītus, studentu kredītus un citus finanšu produktus. Tam ir vairāk nekā 2 miljoni lietotāju, un tas ir viens no lielākajiem fintech uzņēmumiem ASV.

●       Chime ir amerikāņu finanšu tehnoloģiju uzņēmums, kas piedāvā čeku un krājkontus un citus finanšu produktus. Ar vairāk nekā 10 miljoniem dalībnieku tas ir viens no visstraujāk augošajiem fintech uzņēmumiem ASV.

Tehnoloģiju pielietojums dažādos finanšu produktos un pakalpojumos - Sergejs Kondratenko

Prioritārais uzdevums fintech jaunizveidotie uzņēmumi ir izmantot tehnoloģiju, lai padarītu finanšu procesus efektīvākus, pieejamākus un iekļaujošākus privātpersonām un uzņēmumiem. Šeit ir daži dažādu finanšu pakalpojumu un risinājumu piemēri, kas, pēc Sergeja Kondratenko domām, ir visatbilstošākie fintech startup uzņēmumiem.

1.   Digitālie maksājumi. Fintech uzņēmumi var piedāvāt mobilo maksājumu lietotnes, tiešsaistes vārtejas, vienādranga maksājumu platformas un digitālos makus netraucētiem un ērtiem darījumiem.

2.   Tiešsaistes aizdevumi un kolektīvais finansējums. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi var piedāvāt tiešsaistes aizdevumu platformas, kas savieno aizņēmējus ar potenciālajiem aizdevējiem. Kopfinansēšanas platformas palīdz apvienot dažādu personu līdzekļus projektu finansēšanai.

3.   Personīgo finanšu un bagātības pārvaldība. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi bieži izstrādā lietotnes un platformas, kas palīdz cilvēkiem pārvaldīt savas finanses, izsekot izdevumiem, efektīvi veidot budžetu un pieņemt pārdomātus lēmumus par ieguldījumiem. Viņi var izmantot algoritmus un robo konsultantus, lai sniegtu pielāgotas finanšu konsultācijas.

4.   Apdrošināšanas tehnoloģijas (Insurtech). Daži fintech jaunizveidotie uzņēmumi cenšas uzlabot apdrošināšanas procesus, izmantojot tehnoloģiju atlīdzību apstrādei, parakstīšanai, riska novērtēšanai un klientu mijiedarbībai. Viņi var izmantot datu analīzi un mākslīgā intelekta algoritmus, lai optimizētu apdrošināšanas darbības.

5. Digitālā banka. Fintech uzņēmumi var piedāvāt tiešsaistes banku pakalpojumus, ļaujot klientiem piekļūt saviem kontiem, naudas pārskaitījumiem un citiem bankas pakalpojumiem, izmantojot tīmekļa vai mobilās lietojumprogrammas. Viņi var arī izstrādāt virtuālo banku risinājumus.

6. Kriptovalūtas un blokķēde. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi var izmantot blokķēdes tehnoloģiju un kriptovalūtas, lai nodrošinātu drošus un decentralizētus darījumus, izstrādātu digitālās valūtas vai izveidotu veselas platformas kriptovalūtu tirdzniecībai.

Sergejs Kondratenko par ieguvumiem, investējot fintech jaunizveidotajos uzņēmumos

Startup ir a bizness kura komanda izstrādā jaunu produktu un piesaista līdzekļus tā ieviešanai. Tajā pašā laikā investīcijas fintech jaunuzņēmumos var sniegt vairākus potenciālus ieguvumus, saka Sergejs Kondratenko.

Šeit ir daži no galvenajiem šādu ieguldījumu ieguvumiem:

●       Izaugsmes potenciāls. Fintech jaunuzņēmumi bieži darbojas strauji augošās un graujošās finanšu nozares nozarēs. Ieguldot perspektīvos uzņēmumos agrīnā stadijā, investori var izmantot savu izaugsmes potenciālu. Ja fintech jaunuzņēmums veiksmīgi izjauc tradicionālos finanšu pakalpojumus vai ievieš inovatīvus risinājumus, tas ilgtermiņā var nodrošināt ieguldījumu atdevi.

●       Inovācija. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi izmanto tādas modernas tendences kā mākslīgais intelekts, blokķēde, mobilās lietojumprogrammas un datu analītika, lai radītu jaunus, efektīvākus finanšu produktus un pakalpojumus. Ieguldot fintech jaunuzņēmumos, jūs varat pievienoties šīm novatoriskajām tehnoloģijām un iegūt ilgtermiņa konkurences priekšrocības.

●       Dažādošana. Ieguldījumi fintech jaunizveidotajos uzņēmumos var būt viens no veidiem, kā dažādot savu ieguldījumu portfeli. Fintech aptver dažādas apakšnozares, tostarp maksājumus, kreditēšanu, īpašuma pārvaldību, apdrošināšanu u.c. Investējot fintech startup uzņēmumos dažādās nozarēs un ģeogrāfiskajās vietās, ir iespēja diversificēt riskus un gūt potenciālos ieguvumus.

●       Piekļuve neizmantotiem tirgiem. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi bieži vien ir vērsti uz nepietiekami apkalpotiem vai nepietiekami izmantotiem tirgus segmentiem, kurus tradicionālās finanšu iestādes ir ignorējušas. Investīcijas šādos uzņēmumos paver piekļuvi jauniem tirgiem un klientu segmentiem, kuriem ir ievērojamas izaugsmes potenciāls.

●       Efektivitāte un izmaksu samazināšana. Parasti fintech jaunuzņēmumu mērķis ir racionalizēt finanšu procesus, samazināt neefektivitāti un samazināt izmaksas. Ieguldītāji šādos uzņēmumos var gūt labumu no to spējas piedāvāt izmaksu ziņā efektīvākus risinājumus nekā tradicionālās finanšu iestādes. Fintech inovācijas, piemēram, digitālie maksājumi, tiešsaistes aizdevumi un automatizētas bagātības pārvaldības platformas, uzlabo efektivitāti un samazina darbības izmaksas.

●       Tirgus deintermediācija. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi var kļūt par starpniekiem starp patērētāju un uzņēmumu. Rezultāts var būt izmaksu samazināšanās, lielāka piekļuve finanšu pakalpojumiem un lielāka pārredzamība.

Sergejs Kondratenko par riskiem, investējot fintech jaunuzņēmumos

Ieguldīšana jaunizveidotajos uzņēmumos var būt pievilcīga iespēja, taču tāpat kā jebkura cita investīcija ir saistīta ar zināmiem riskiem.

Sergejs Kondratenko vērš uzmanību, ka investīcijas jaunuzņēmumos tiek sauktas par riska investīcijām – tās ir investīcijas uzņēmumos ar augstu riska pakāpi. Kā raksta Forbes, 80% uzņēmumu, kuros riska kapitāla investori ir ieguldījuši, parasti cietīs neveiksmi.

Bieži sastopamie riski, kas saistīti ar investīcijām fintech jaunizveidotajos uzņēmumos:

1.   Tirgus risks. Fintech jaunizveidotie uzņēmumi darbojas augstas konkurences tirgū. Izmaiņas tirgus apstākļos, normatīvajos regulējumos vai klientu uzvedībā var ietekmēt fintech jaunuzņēmuma izaugsmi un rentabilitāti.

2.   Tehnoloģiskais risks. Fintech uzņēmumi ļoti paļaujas uz tehnoloģijām, lai sniegtu savus pakalpojumus. Pastāv tehnoloģiju kļūmju, kiberdrošības pārkāpumu, kā arī mērogojamības un veiktspējas problēmu risks. Jaunuzņēmums, kas nespēj adekvāti reaģēt uz šiem riskiem, var saskarties ar ievērojamiem neveiksmēm.

3.   Regulējošais risks. Izmaiņas noteikumos vai atbilstības prasībās var būtiski ietekmēt starta darbību, izmaksu struktūru un spēju piedāvāt savus produktus vai pakalpojumus.

4.   finanšu risku. Daudzi fintech jaunuzņēmumi darbojas vidē, kurā trūkst naudas, un tiem ir nepieciešami ievērojami ieguldījumi, lai attīstītu savu tehnoloģiju, piesaistītu klientus un sasniegtu rentabilitāti. Pietiekama finansējuma trūkums, nespēja piesaistīt papildu kapitālu vai nepareiza līdzekļu pārvaldība var radīt finansiālu risku investoriem.

5.   Izpildes risks. Fintech startup panākumi lielā mērā ir atkarīgi no tā spējas efektīvi izpildīt savu biznesa plānu, pretējā gadījumā uzņēmums saskarsies ar neveiksmi.

6.   Konkurences risks. Fintech ir strauji augoša nozare ar sīvu konkurenci. Jaunuzņēmumi saskaras ar risku, ka tos pārņems vai iznīcinās esošās finanšu institūcijas, kā arī jauni tirgus dalībnieki.

7.   Operacionālais risks. Jaunuzņēmumiem ir jāizveido stabili darbības procesi, tostarp klientu pieņemšana, darījumu apstrāde un riska pārvaldība. Pretējā gadījumā sistēmu, pakalpojumu darbības pārtraukumi vai datu noplūde var kaitēt reputācijai, novest pie klientu un finanšu zaudēšanas.

Lai novērtētu un mazinātu šos riskus, Sergejs Kondratenko iesaka investoriem veikt rūpīgu uzticamības pārbaudi (verifikāciju): izvērtēt startup biznesa modeli, tā komandu, finansiālos rādītājus, konkurences vidi un tirgus potenciālu. Investīciju dažādošana vairākos fintech jaunizveidotajos uzņēmumos arī palīdzēs mazināt atsevišķu uzņēmumu riskus.

Dalieties ar šo rakstu: