Eiropas “Zelta standarta” apdrošināšanas regula ir ļoti aptraipīta

Maksātspēja II, piesardzības režīms apdrošināšanas un pārapdrošināšanas sabiedrībām ES tiek attēlots kā globāls “zelta standarts”. Ārkārtas gadījums, kurā iesaistīta Rumānijas Finanšu uzraudzības iestāde ASF un apdrošināšanas operators Euroins Romania, kas norisinājās kopš šī gada sākuma, stipri aptraipa “zelta standarta” prasību – raksta Diks Rošs.

Lieta arī izvirza sarkano karogu saistībā ar Eiropas Apdrošināšanas un fondēto pensiju iestādi, EAAPI, vienu no ES galvenajiem finanšu regulatoriem, un apšauba, kā iestāde definē savu lomu un vai tā atbilst mērķim.  

Pamatinformācija

2019. gadā Rumānijas mehānisko transportlīdzekļu apdrošināšanas nozare saskārās ar lielu krīzi. Rumānijas lielākais civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs City Insurance, kura grāmatvedībā ir vairāk nekā trīs miljoni polišu, saskārās ar nopietnām finansiālām grūtībām.  

Rumānijas Finanšu uzraudzības iestāde ASF izdarīja spiedienu uz Euroins Romania, lai tas pārņemtu City Insurance. Euroins Romania bija daļa no Euroins Insurance Group (EIG), kas ir viena no lielākajām neatkarīgajām apdrošināšanas grupām Centrāleiropā un Austrumeiropā. EIG pieder uzņēmumam Eurohold Bulgaria AD, kas tiek kotēts Varšavas un Sofijas biržās.  

Uzskatot, ka pilsētas apdrošināšana ir būtībā nevērtīga EIG, pretojās ĀCM “lūgumam”. Tas nebija labi. ĀCM uzsāka nerimstošu kampaņu pret uzņēmumu, kuras kulminācija bija 2^nd 2023. gada februāris. Šajā datumā ASF izdeva atjauninātu pastāvīgās kontroles ziņojumu par Euroins Romania, kurā tika konstatēts, ka uzņēmumam ir kapitāla deficīts 400 miljonu eiro apmērā, kas ir pilnīga atkāpe no ASF ziņojumā, kas tika publicēts tikai trīs mēnešus iepriekš. 

Reakcijas

ĀCM paziņojums 2^nd Februāris izraisīja virkni reakciju. EIG apsūdzēja ASF “augstākās un vidējās vadības darbiniekus” un “personas, kas izraisīja krīzi ar Rumānijas apdrošināšanas kompāniju City Insurance” par “organizētu uzbrukumu” pret Euroins Romania.

EIG sazinājās ar EAAPI, pieprasot “objektīvu neatkarīgu ekspertu pārbaudi par Euroins Romania ---, kas veikta EAAPA, ASF un Bulgārijas regulatora vadībā”. Tā arī paziņoja par jauniem pārapdrošināšanas pasākumiem Euroins Romania, lai izpildītu jaunās ASF prasības pārapdrošināšanai. 

reklāma

Bulgārijas Finanšu uzraudzības komisija (FSC) vairākkārt sazinājās ar EAAPI, paužot bažas par Rumānijas regulatora rīcību un apstiprinot nesen noslēgto Euroins Romania pārapdrošināšanas līgumu.    

Debatēs piedalījās arī Eiropas Rekonstrukcijas un attīstības banka (ERAB). Pēc City Insurance sabrukuma ERBD kļuva par EIG akcionāru ar nolūku “stabilizēt (Rumānijas) apdrošināšanas sektoru, vienlaikus nodrošinot komfortu klientiem, regulatoriem un piegādātājiem”. 

ERAB apšaubīja apgalvojumu par Euroins Romania kapitāla deficītu, norādot, ka iepriekšējais ASF ziņojums apstiprināja uzņēmuma kapitāla stāvokli un uzņēmuma pārapdrošināšanas līgumus būtībā apstiprināja ASF gadiem ilgi. Tā arī norādīja, ka gadījumā, ja pastāvētu likviditātes problēma vai būtu nepieciešams papildu kapitāls, varēja veikt korektīvus pasākumus.

ERAB ar EIG apstiprinājumu arī iecēla vadošo globālo aktuāro grāmatvedības uzņēmumu, lai veiktu Euroins Romania stāvokļa neatkarīgu novērtējumu. ERAB lūdza Rumānijas Finanšu un ĀCM ministriju atlikt jebkādas darbības, līdz tiks pabeigts ekspertu aktuāra novērtējums.  

Šis pieprasījums tika ignorēts. 17. gadā^th martā ASF paziņoja par lēmumu anulēt Euroins Romania licenci un sākt maksātnespējas procedūru pret uzņēmumu. Paziņojums tika sniegts, neapspriežoties ar Uzraudzības iestāžu kolēģiju, kas ir prasība saskaņā ar Maksātspēja II, kas ir viens no vairākiem ASF direktīvas pārkāpumiem.

 ASF maina savu stāstu.

Nākamajā dienā ASF pārstāvis paskaidroja, ka regulators, veicot savu darbību, "nerunāja par uzņēmuma, kas bankrotē ekonomisku iemeslu dēļ, bankrotu tirgū". Lēmums atsaukt atļauju darboties šajā uzņēmumā ir pasākums, kas paredzēts, lai sodītu par uzvedību” — dramatiska uzsvara maiņa no argumenta, ka Euroins Romania bija liels kapitāla deficīts vai problēmas ar pārapdrošināšanu.

Būtiska ietekme bija ĀCM pamatojuma maiņai, lai vērstos pret Euroins Romania. Nosakot, ka tiek veikti pasākumi, lai “sodītu uzvedību”, ĀCM nodrošināja, ka tās rīcībai ir tūlītēja ietekme.

Ja ĀCM būtu rīkojies, pamatojoties uz kapitāla nepietiekamību, Euroins Romania būtu bijis 30 dienu laikā, lai izstrādātu koriģēšanas plānu, un 60 dienu laikā, lai to īstenotu. Nav iemesla šaubīties, ka uzņēmums ar Eurohold līdzekļiem un ERAB atbalstu varētu izveidot labi finansētu atveseļošanas plānu. Ņemot vērā to, ka ĀCM novērsa šo iespēju.

EAAPA “Slepenais” ziņojums

Noraidot EIG priekšlikumu par neatkarīgu ārēju pārbaudi, EAAPI nolēma pati veikt Euroins Romania pārbaudi.

EAAPI neaicināja ne EIG, ne Euroins Romania iesniegt materiālus vai sniegt ieguldījumu pārbaudē. Pretēji tam tika apspriesta ĀCM. EAAPA komanda, kas izstrādāja ziņojumu, gandrīz pilnībā bija atkarīga no ĀCM. Nav skaidrs, vai ziņojumā izmantotie dati tika pārbaudīti neatkarīgi.

Šī neparastā pieeja nozīmēja, ka ASF, ja ne vienīgais tiesnesis savā lietā, bija visaktīvākais žūrijas loceklis.  

Kad EAAPA ziņojums bija pabeigts, to bija paredzēts apspriest Uzraudzītāju kolēģijas sanāksmē 5^th aprīlis. EIG, tagad apzinoties ziņojuma esamību, lūdza to redzēt. EAAPI atteica piekļuvi, apgalvojot, ka ziņojuma saturs ir konfidenciāls, un turpināja atteikt piekļuvi līdz maijam, kad tā deva Bulgārijas regulatoram atļauju kopīgot ziņojumu ar EIG.

EAAPI piemērotie dubultstandarti atkal bija redzami tūlīt pēc 5. sapulces^th Aprīlis.

Dažu stundu laikā pēc sanāksmes Rumānijas ziņu vietnēs tika ievietots selektīvs ziņojuma materiāls. ĀCM direktors atklāja konkrētu informāciju no ziņojuma — EAAPA konfidencialitātes prasību pārkāpums. EIG par to sūdzējās EAAPI. Sūdzība nekur nenonāca. EAAPA neatbildēja sešpadsmit nedēļas, kad EAAPA priekšsēdētāja parakstīja piecu rindiņu vēstuli, kurā EIG tika apliecināts, ka EAAPA “ļoti rūpējas, lai ievērotu tās dibināšanas noteikumus ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ kas sūdzību ignorēja.

EAAPA šķībā pieeja “konfidencialitātei” atkal tika demonstrēta, kad Euroins Romania pārsūdzēja ĀCM lēmumu Bukarestes Apelācijas tiesā. EAAPI sankcionēja ĀCM izmantot EAAPA ziņojumu, sagatavojot savu aizstāvību tiesā, taču norādīja, ka ziņojumam ir jāpaliek konfidenciālam citām pusēm, nevis tiesai, kas ir ārkārtēja ES aģentūras rīcība. Zinot, ka EAAPA “turēja muguru”, ĀCM tika nostiprināts Rumānijas tiesās.

EAAPA pieeja tās ziņojumam ne tikai nosvēra svarus par labu ĀCM, bet arī novērsa ievērojamās atšķirības starp ziņojuma konstatējumiem un ERAB/EIG pasūtītajiem neatkarīgo ekspertu ziņojumiem.

ERAB/EIG pasūtītajā ziņojumā secināts, ka 2022. gada beigās Euroins Romania no kvantitatīvā viedokļa bija maksātspējīga bez kapitāla deficīta un ka uzņēmuma pārapdrošināšanas līgumi atbilda Maksātspēja II prasībām. 

EAAPI novērtējumā tika secināts, ka “Euroins Romania OCTA darījumu neto labākās aplēses bija nepilnības atsauces datumā 30. gada 2022. septembrī”, kas bija robežās no EUR 550 miljoniem līdz EUR 581 miljoniem.

Ārkārtējai atšķirībai vajadzēja dot EAAPI pauzi pārdomām: tā nebija.

Kļūdains, šauri fokusēts un partizāns.

Visā sāgā, ko februārī aizsāka ASF, EAAPA pieeja ir bijusi kļūdaina, šauri fokusēta un partizāna. Iebilstot pret Euroins Rumānijas pozīcijas neatkarīgu objektīvu novērtējumu, EAAPI uzdeva sevi kā ĀCM aizstāvei. 

EAAPI šaurā birokrātiskā Maksātspējas II EAAPI interpretācija nozīmēja, ka ĀCM nekad netika īsti apšaubīts. Trešās puses un pat pati EAAPI nevarēja “iejaukties” pat tad, ja ĀCM atklāti pārkāpa robežu.

EAAPI nostājas ironija ir tāda, ka tā iejaucās. Izslēdzot EIG un Euroins Romania no tehniskā novērtējuma procesa, paļaujoties uz informāciju un tehniskajiem datiem no ASF, lai sagatavotu savu ziņojumu, un neļaujot EIG redzēt savu ziņojumu kritiskā brīdī, kad uzņēmums izskatīja savu lietu Rumānijas tiesās. , EAAPI traucēja.

ES Parlamentā ir bijuši centieni apšaubīt notikušo, tomēr Komisija, tāpat kā EAAPA, ir ieņēmusi nostāju, ka atbildība par faktu novērtēšanu šajā lietā ir tikai ĀCM. Tāpat kā EAAPI, arī Komisija ir apņēmusies. Deputātu uzdotie jautājumi ir saņēmuši formuliskas un dažos gadījumos neprecīzas vai maldinošas atbildes.

Slēpjoties aiz mantras, ka ĀCM ir vienīgais atbildīgais par Euroins Romania pārraudzību, Komisija, tāpat kā EAAPA, ignorēja iespēju, ka ĀCM savā analīzē varētu būt nepareiza nekompetences, aizvainojuma vai pat noziedzīga nolūka dēļ. 

Birokrātijas triumfs pār veselo saprātu.

ĀCM lēmums likvidēt Euroins Romania — ceturto apdrošināšanas sabiedrību pēc kārtas, kas tik daudzu gadu laikā tika likvidēta Rumānijā – radīja ļoti reālas ekonomiskās un sociālās sekas.

Papildus akcionāriem un darbiniekiem tiešā veidā tiek ietekmēti miljoniem apdrošināšanas polišu turētāju. Ietekmē arī simtiem uzņēmumu ar nenokārtotām apdrošināšanas atlīdzībām, izmantojot Rumānijas jau tā saspringto garantiju fondu, kam, iespējams, būs nepieciešams nodokļu maksātāju atbalsts.

Cita lielāka apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja aiziešana nozīmēs mazāku konkurenci un augstākas apdrošināšanas izmaksas. Iespējamās sekas ir turpmākas finanšu nestabilitātes risks ekonomikā, kas nodarbojas ar COVID-19 sekām, Ukrainas kara ietekmi un fiskālo un tekošā konta deficītu.

Ilgākā termiņā Euroins Romania piespiedu slēgšana pakļauj Rumānijas valsti potenciāliem lieliem zaudējumiem, kas saistīti ar EIG veiktās vērtības iznīcināšanu.

Ņemot vērā iespējamo problēmu apmēru, kas izriet no Euroins Romania slēgšanas, un paturot prātā, ka rezolūcijas priekšlikums tika apspriests, kad cirvis uzmeta Euroins Romania, tas ir birokrātijas triumfs pār veselo saprātu.

EAAPI misija ir veicināt pareizu tiesisko regulējumu un konsekventu uzraudzības praksi apdrošināšanas jomā visā ES, lai aizsargātu apdrošinājuma ņēmēju, apdrošināšanas labuma guvēju un plašākas sabiedrības tiesības. Euroins Romania lieta ir iespaidīga EAAPI neveiksme, nepildot jebkuru šīs misijas aspektu. Tas rada jautājumu, vai EAAPI atbilst mērķim?

Diks Rošs ir bijušais Īrijas Eiropas lietu ministrs un bijušais vides ministrs. Kā Īrijas Eiropas lietu ministrs.

Dalieties ar šo rakstu: