Kā AI pārveido FinTech

Tā kā pasaule turpina piedzīvot digitālās transformācijas, viena no tehnoloģijām, kas virza straujo attīstību finanšu sektorā, ir mākslīgais intelekts (AI). Cilvēks var to neapzināties, bet AI jau ir klāt dažādos mūsu dzīves aspektos. 

Pēdējos gados ir pieaudzis finanšu tehnoloģiju pieaugums, un globālais AI tirgus FinTech jomā 8. gadā tiek lēsts 2020 miljardu ASV dolāru apmērā. Taču tiek uzskatīts, ka tirgus sasniegs vairāk nekā 26.67 $ 2026 miljardu. 

Izmantojot šādas iespējas, nav pārsteigums, ka FinTech jaunuzņēmumu skaits pieaug, jo lielākā daļa finanšu vadītāju sāk apzināties AI vērtību FinTech jomā un apm. 85% plāno ieguldīt AI tehnoloģijā. 

Apskatīsim, kā mākslīgais intelekts izraisa revolucionāras pārmaiņas finanšu sektorā, kā arī dažādas iespējas, ko mākslīgais intelekts sniedz augošajai FinTech telpai. 

FinTech uzplaukums

FinTech (finanšu tehnoloģija) attiecas uz visprogresīvāko digitālo tehnoloģiju, kas uzlabo finanšu pakalpojumus un banku darbību. 

1970. gadsimta 1980. un 1980. gados bankām bija apkalpošanas izmaksas klientiem, kas apmeklēja bankas. Lai atlīdzinātu šīs izmaksas, bankām bija jāiekasē maksa par darījumiem. Līdz ar personālo datoru parādīšanos XNUMX. gados klienti saprata, ka viņi var veikt lielāko daļu darījumu savos datoros, nedodoties uz banku.

FinTech uzplaukums aizsākās ar bankomāta, kas var tieši mijiedarboties ar klientiem, izgudrojumu. Nepieciešamība pēc bezkontakta procesiem un procedūrām galu galā izraisīja revolucionāras pārmaiņas finanšu sektorā. 

reklāma

Novatoriskas tehnoloģijas, piemēram, blokķēde un mākslīgais intelekts, maina uzņēmumu uzņēmējdarbības veidus. Nozares, tostarp banku darbība, e-maksājumi, apdrošināšana un īpašuma pārvaldīšana, piedzīvo digitālu transformāciju. Blockchain pat palīdz cīnīties ar klimata pārmaiņām.

AI un FinTech

Interese par finanšu tehnoloģijām pēdējos gados ir pieaugusi, sniedzot klientiem vairākus veidus, kā pārvaldīt savu naudu, kas nebija iespējams pirms daudziem gadiem. 

Saskaņā ar Dr Jasins Rozovskis, kas ir Arabesque līdzdirektors, AI strauji maina globālo aktīvu pārvaldību, un investori vēlas izmantot AI tehnoloģijas jaudu, lai sniegtu tirgū vadošus pakalpojumus. Piemēram, lielākā daļa FinTech uzņēmumu izmanto ar AI darbinātus tērzēšanas robotus, lai apstrādātu tādus aspektus kā klientu apkalpošanas pārstāvji, pārdevēji un citi. 

Dažu pēdējo gadu laikā finanšu nozare ir satraukta par FinTechs graujošo spēku, kas piedāvā patērētājiem alternatīvas tradicionālajām iespējām. Nodibināti uzņēmumi tagad vairāk nekā jebkad agrāk apzinās mākslīgā intelekta potenciālu un nozīmi.

Lai gan mākslīgā intelekta tehnoloģija var apdraudēt tradicionālo banku darbību, finanšu nozares pakāpeniski pieņem domu, ka, lai tās varētu noturēties virs ūdens, tām ir jānodrošina nevainojama digitālā pieredze, tāpēc ir palielinājies esošo uzņēmumu apvienošanās un partnerības darījumu skaits. FinTech jaunuzņēmumi.

Lielākā daļa finanšu sektoru sāk ieviest tehnoloģijas, kas izmantos mākslīgo intelektu un samazinās pakalpojumu izmaksas, nodrošinot unikālu vērtību saviem klientiem un klientiem. 

Šīs jaunās tehnoloģijas pirmie pielietotāji, visticamāk, iegūs ievērojamas priekšrocības salīdzinājumā ar tiem uzņēmumiem, kuri nespēj pieņemt šīs jaunās tehnoloģijas, kas ilgtermiņā riskē atpalikt no konkurentiem.

Mākslīgā intelekta priekšrocības FinTech

Finanšu nozare turpina uzlabot dažādus uzņēmumus ar mākslīgo intelektu, un mēs, iespējams, pieredzēsim pāreju uz automatizētām sistēmām, kas nodrošinās vērtīgu klientu pieredzi. AI un FinTech apvienošana kļūst par diskusiju centru, jo AI ir gatavs nodrošināt virkni pievienotās vērtības priekšrocību funkciju.

Dažas no šīm priekšrocībām ietver: 

• Uzlabota drošība

Krāpšana ir bijusi viena no lielākajām un dārgajām problēmām finanšu sektorā. 2020. gadā identitātes zādzība vien izmaksāja aptuveni USD 26 miljardi, katrs upuris reģistrējot vidēji 1100 USD zaudējumus, saskaņā ar Javelin stratēģiju un pētniecību.

Lielākā daļa FinTech uzņēmumu drošības uzlabošanai izmanto uz AI balstītus risinājumus. Tomēr ir vajadzīgi vairāk jauninājumu, jo arī noziedznieki kļūst arvien sarežģītāki savos kibernoziegumos. 

AI var analizēt lielu datu apjomu, izmantojot mašīnmācīšanos, un sniegt iespēju FinTech uzņēmumiem piedāvāt unikālus risinājumus. Lai atklātu aizdomīgu uzvedību, mākslīgais intelekts tiek izmantots, lai identificētu krāpnieciskas darbības un apstrādātu finanšu dokumentāciju. 

• Labāka klientu apkalpošana

Iepriekš klientiem bija jāveido attiecības ar vietējās bankas darbiniekiem, kuri viņus personīgi iepazītu un izprastu viņu vajadzības. Tomēr, lai gan šī klientu apkalpošanas metode joprojām var darboties lokāli, to ir grūti uzturēt mūsdienu globalizētākajā tirgū. 

Šeit AI ir izrādījies efektīvāks, izveidojot tiešsaistes tērzēšanas robotus. Šie tērzēšanas roboti var mijiedarboties ar klientiem, sniedzot viņiem ļoti personalizētu palīdzību visu diennakti. 

Paredzams, ka globālie ietaupījumi no tērzēšanas robotiem radīsies 7 $ 2023 miljardu, finanšu iestādēm ir labs iemesls, lai turpinātu izmantot virtuālos palīgus un mākslīgo intelektu, lai sazinātos ar klientiem.

• Uzlabotas maksājumu sistēmas

Vēsturiski no bartera līdz dažādām apmaiņas metodēm ir bijis pieprasījums pēc spēcīgākas maksājumu sistēmas, un AI var izraisīt ievērojamas izmaiņas maksājumu vārtejās. Mēs varētu būt liecinieki jaunai, nevainojamu maksājumu pasaulei, kas pat varētu aizstāt tirdzniecības vietu (POS). 

FinTech maksājumu sistēmas veic divas funkcijas – maksājumu uzglabāšanu un pārsūtīšanu. Varat izmantot šīs lietojumprogrammas savos mobilajos tālruņos, lai tieši norēķinātos par precēm un pakalpojumiem un veiktu vienādranga darījumus.

Zelle, ASV banku izveidotā platforma, saista maksājumus tieši ar klienta kontu, un 2020. gadā ģenerētais maksājumu apjoms bija gandrīz divas reizes lielāks nekā Venmo un Paypal maksājumu lietotnē. Šis modelis ļauj lielajām bankām būt daļai no digitālā tirgus.

Vēl viens labs piemērs ir Amazon's Go Stores, kas ļauj klientiem skenēt QR kodu, ieiet, iepirkties un iziet, neapstājoties, lai skenētu nevienu preci, padarot procesu pēc iespējas nevainojamu un nemanāmāku.

• Uzticami kredītreitingi 

Pieteikties aizdevumam bez kredītreitinga var būt grūti, un tradicionālās finanšu iestādes bieži vien neņem vērā lielāko daļu potenciālo klientu. Tomēr daudzi FinTech uzņēmumi piedāvā alternatīvus veidus, kā pieteikties aizdevumam bez kredītvēstures, ko var pārskatīt parastajā banku vai kredītbirojā. 

Daži no šiem Fintech uzņēmumiem izmanto mākslīgo intelektu, lai izpētītu potenciālā aizņēmēja kredītspēju, iegūstot datus, piemēram, darba profilus, tīmekļa vēsturi un sociālo mediju aktivitātes, lai izveidotu vieglu kredītvēsturi.

• Efektīvi līgumu pārvaldības risinājumi 

Līgumi ir neatņemama finanšu nozares sastāvdaļa, un ir nepieciešams daudz laika, lai sekotu līdzi šiem līgumiem.

AI var racionalizēt līguma procesu, izmantojot optisko rakstzīmju atpazīšanu (OCR), mašīnvalodu (ML) un dabiskās valodas apstrādi (NLP). Projekts COIN ir nozīmīgs piemērs tam. COIN, ko 2017. gadā palaida JP Morgan, COIN, kas pazīstams arī kā Contract Intelligence, tika izpildīts aptuveni 360,000 XNUMX darba stundu dažu sekunžu laikā.

• Finanšu tirgus prognozes 

Dažu pēdējo gadu laikā uz datiem balstītu ieguldījumu rezultāti ir bijuši nenoliedzami. 2018. gadā kvantitatīvo riska ieguldījumu fondu nozare noslēdza 1 triljonu dolāru aktīvus kas izriet no datorizētām tirdzniecības stratēģijām. Cilvēki ir kļuvuši par skeptiski noskaņotiem uz interesi par algoritmiskām, kvantitatīvām ieguldījumu pieejām.  

AI sniedz precīzākas prognozes finanšu tirgiem, un daudzi investori sāk to izmantot finanšu tirdzniecībā. Piemēram, Volstrīta ir iekļāvusi AI, veicot tirgus analīzi, un visprogresīvākie AI pētījumi pat tiek izmantoti enerģijas nodrošināšanai. automatizēta kriptovalūtu tirdzniecība. 

Algo un kvantitatīvā tirdzniecība ir precīzāka, jo algoritmu var pārbaudīt pirms tiešraides. AI ir arī ātrāks un var palīdzēt novērst tirdzniecības lēmumus, kuru pamatā ir emocijas.

AI izmantošanas gadījumi programmā FinTech

Saskaņā ar FinTech Five by Five ziņojumu65% FinTech uzņēmumu uzskata, ka AI tehnoloģija nākamajos gados ietekmēs nozari. Uzņēmumi, kas ignorē milzīgās iespējas, ko mākslīgais intelekts sniedz finanšu nozarē, var liegt savam uzņēmumam nākotnē piedzīvot ievērojamu izaugsmi.

Uzņēmumi, piemēram, ZestFinance, izmanto mākslīgā intelekta tehnoloģiju, lai izveidotu platformas, kas ļauj FinTech uzņēmumiem novērtēt potenciālā aizņēmēja kredītspēju. 

Payoneer un Skrill, divas tiešsaistes maksājumu platformas, arī izmanto AI, lai analizētu datus, kas var atpazīt brīvu tekstu augšupielādētajos dokumentos. 

Dažas bankas izmanto ar AI darbinātus tērzēšanas robotus, lai atbildētu uz jautājumiem un sniegtu norādījumus par dažādu banku pakalpojumu izmantošanu.

AI izmantošana palielina FinTech uzņēmumu produktivitāti un samazina atkarību no cilvēkresursiem.

AI izaicinājumi FinTech

Lai gan tehnoloģija maina finanšu sektoru, AI izmantošana FinTech nav nekļūdīga. Tāpēc finanšu iestādēm ir jānodrošina, ka tās zina AI sistēmas raksturīgos riskus, lai izstrādātu pasākumus šo risku pārvaldībai. 

Daži no AI izaicinājumiem FinTech ir:

• Drošība

Hakeri var nolemt izmantot AI sistēmu sarežģītības priekšrocības, lai piekļūtu uzņēmuma privātajiem datiem un noglabātu sliktus datus. Šis process ir pazīstams kā slikta saindēšanās, un hakeri var to izmantot, lai ietekmētu AI tehnoloģiju lēmumus savā labā un kaitējot uzņēmumam.

Tāpēc, pirms sazināties ar AI pakalpojumu sniedzēju, pārskatiet sava uzņēmuma drošības politikas un pārliecinieties, vai tās atbilst pakalpojuma sniedzēja prasībām.

• Atbilstība noteikumiem

Uz lielāko daļu finanšu pakalpojumu attiecas regulatīvo iestāžu noteikumi un norādījumi. Piemēram, Financial Conduct Authority (FCA) un Prudential Regulatory Authority (PRA) regulē finanšu pakalpojumus Apvienotajā Karalistē. FinTech uzņēmumiem var būt ļoti grūti ievērot šīs regulatīvās politikas, vienlaikus nodrošinot efektīvus pakalpojumus.

• Darba vietu zaudēšana

Automatizācija var novest pie darba zaudēšanas. Piemēram, iepriekš minētā programma COIN ir labs efektīvas ar AI darbināmas automatizācijas piemērs, bet kas notiek ar tiem, kas iepriekš veica šo darbu? Saskaņā ar JP Morgan CIO teikto, tas ļāva darbiniekiem strādāt pie “augstākas vērtības lietām”. Tomēr vēl ir jāredz, kā šāda veida automatizācija ietekmēs darba drošību.

• Datu aizsardzība

Tā kā mākslīgā intelekta algoritmiem pieejams milzīgs datu apjoms, gan iestāde, gan pakalpojumu sniedzējs ir pakļauti datu pārkāpumiem. Turklāt mākslīgais intelekts var ģenerēt personas datus, kas iepriekš tika izveidoti tikai mārketinga nolūkos. 

Mēs varam teikt, ka AI ir svētība, taču tas ir saistīts arī ar lielāku risku, proti, apdraudējumu privātumam.

Fintech nākotne

FinTech nozare pēdējā laikā ir strauji pieaugusi, un neskaitāmi jaunuzņēmumi ražo mērogojamus produktus, kuru pamatā ir AI. Palielinoties iespējai veikt finanšu darījumus bez tipiskā banku procesa, tehnoloģija vairs nekoncentrēsies uz monolītām datu bāzēm, lai apstrādātu darījumus. 

Lai gan šī tehnoloģija ir intriģējoša kā rīks procesu racionalizēšanai un inovatīvu risinājumu ieviešanai, tā joprojām rada zināmas problēmas, jo tā ir sākuma stadijā. 

Sniedzot klientiem un darbiniekiem iespēju strādāt gudrāk un produktīvāk, kā arī saprātīgāk ieguldīt, izmantojot AI iespējotas investīcijas, piemēram, kopija tirdzniecības, mākslīgā intelekta tehnoloģijām ir liels potenciāls ne tikai finansēs un apdrošināšanā, bet praktiski visās dzīves jomās. Sākot ar finanšu plānošanu un pārvaldību un beidzot ar budžeta plānošanu, mākslīgais intelekts, visticamāk, nākotnē neskartu nevienu finanšu sektora jomu.

Secinājumi

AI piedāvā vairākas iespējas FinTech. Analītiķi uzskata, ka tuvāko gadu laikā mākslīgā intelekta izmantošana finanšu nozarē pieaugs. Lai gan bankas tos var uzskatīt par draudiem, ir vairāki veidi, kā bankas var sadarboties ar FinTech uzņēmumiem, lai radītu nevainojamu lietotāja pieredzi. 

Skatoties uz Fintech nākotni, inovācijas virzītājspēks ir dažādi faktori. FinTech uzņēmumi rada plašu produktu un pakalpojumu klāstu, lai padarītu naudas pārvaldību vieglāku un efektīvāku, nodrošinot labākus finanšu pakalpojumus.

Dalieties ar šo rakstu: