Riska samazināšana #BankingUnion: Komisija iepazīstina ar pasākumiem, lai paātrinātu nenesošo aizdevumu samazināšanu banku nozarē

Komisija šodien (14. martā) ierosina vērienīgu un visaptverošu pasākumu paketi, lai apkarotu nenesošos aizdevumus (NPL) Eiropā, ņemot vērā ievērojamo progresu, kas jau panākts, samazinot riskus banku nozarē. Ar šodienas tālejošajiem pasākumiem Komisija īsteno Padomes rīcības plānu, lai novērstu lielo NPL krājumu un novērstu to iespējamo uzkrāšanos nākotnē.

Tas balstās uz dalībvalstu, uzraudzības iestāžu, kredītiestāžu un ES pastāvīgajiem centieniem: tas pēdējos gados ir novedis pie tā, ka NPL krājumi bankās un ES valstīs ir samazinājušies. Neskatoties uz labo progresu, ir jādara vairāk, lai novērstu atlikušos NPL krājumus un to iespējamo uzkrāšanos nākotnē. Šodienas pasākumu mērķis ir likt ES banku nozarei uz vēl stabilākiem pamatiem nākamajām paaudzēm ar stingrām bankām, kas veic savu neaizstājamo lomu ekonomikas finansēšanā un izaugsmes atbalstīšanā. Pakete papildina darbu pie Kapitāla tirgu savienības un ir būtisks solis ceļā uz Banku savienības pabeigšanu, kas ir viena no neatliekamākajām prioritātēm, par kurām ES līderi vienojušies, lai stiprinātu Eiropas Ekonomikas un monetāro savienību. Turklāt Komisija iesniedz arī savu otro progresa ziņojumu par NPL samazināšanu Eiropā, parādot, ka NPL krājumu samazināšanās turpinās.

Finanšu stabilitātes, finanšu pakalpojumu un kapitāla tirgus savienības viceprezidents Valdis Dombrovskis sacīja: “Kad Eiropa un tās ekonomika atgūst spēkus, Eiropai ir jāizmanto impulss un jāpaātrina NPL samazināšanās. Tas ir būtiski, lai vēl vairāk samazinātu riskus Eiropas banku nozarē un stiprinātu tā noturību. Tā kā bilancēs ir mazāk NPL, bankas varēs vairāk aizdot mājsaimniecībām un uzņēmumiem. Mūsu priekšlikumi balstās uz ievērojamo riska samazināšanu, kas jau sasniegts pēdējos gados, un tiem jābūt neatņemamai sastāvdaļai, lai pabeigtu Banku savienību, samazinot risku un sadalot risku. ”

Šajā paketē izklāstīta visaptveroša pieeja, apvienojot papildu politikas darbības, kas paredzētas četrām galvenajām jomām:
 Nodrošināt, ka bankas rezervē līdzekļus, lai segtu riskus, kas saistīti ar nākotnē izsniegtiem aizdevumiem, kuri var kļūt nedarbīgi.
 Sekundāru tirgu attīstības veicināšana, kur bankas var pārdot savus NPL kredītu apkalpotājiem un investoriem.
 Parādu atgūšanas veicināšana, papildinot 2016. gada novembrī ierosināto maksātnespējas un uzņēmējdarbības pārstrukturēšanas priekšlikumu.
 Palīdzība dalībvalstīm, kuras to vēlas, banku pārstrukturēšanā, sniedzot nesaistošus norādījumus - plānu - aktīvu pārvaldības sabiedrību (AMC) dibināšanai vai citus pasākumus, kas nodarbojas ar NPL. Īpaši priekšlikumos iekļauti šādi galvenie elementi: 1. Nodrošināt bankām pietiekamu zaudējumu segumu nākamajiem NPL
 Regula, ar ko groza kapitāla prasību regulu (CRR), ievieš kopējus minimālos seguma līmeņus jaunizveidotiem aizdevumiem, kuri nedarbojas. Gadījumā, ja banka neatbilst piemērojamajam minimālajam līmenim, tiktu piemēroti atskaitījumi no banku pašu līdzekļiem.
 Pasākums novērš risku, ka nepietiek līdzekļu, lai segtu zaudējumus no nākotnes NPL, un novērš to uzkrāšanos. 2. Nodrošināt ātrāku ārpustiesas aizdevumu izpildi ar nodrošinājumu.
 Saskaņā ar priekšlikumiem bankas un aizņēmēji var iepriekš vienoties par paātrinātu mehānismu, lai atgūtu vērtību no aizdevumiem, kas garantēti ar nodrošinājumu.
 Ja aizņēmējs nepilda saistības, banka vai cits nodrošinātais kreditors var ātri, bez vēršanās tiesā, atgūt nodrošinājumu, kas ir aizdevuma pamatā.
 Ārpustiesas nodrošinājumu izpilde ir stingri ierobežota ar aizdevumiem, kas piešķirti uzņēmumiem un uz kuriem attiecas garantijas. Patēriņa kredīti nav iekļauti. 3. Tālāk attīstīt NPL sekundāros tirgus
 Priekšlikums veicinās NPL sekundāro tirgu attīstību, saskaņojot prasības un izveidojot vienotu tirgu kredītu apkalpošanai un bankas aizdevumu pārskaitīšanai trešām personām visā ES.
 Ierosinātā direktīva nosaka kredītu apkalpotāju darbības, nosaka vienotus atļauju un uzraudzības standartus un visā ES nosaka rīcības noteikumus. Tas nozīmē, ka operatori, kas ievēro šos noteikumus, var būt aktīvi visā ES bez atsevišķām valsts atļaujas prasībām.
 Bankas aizdevumu pircējiem ir jāinformē iestādes, iegādājoties aizdevumu. Trešo valstu patēriņa kredītu pircējiem ir jāizmanto pilnvaroti ES kredītu apkalpotāji. Patērētāju aizsardzību nodrošina tiesiskās garantijas un pārredzamības noteikumi, lai aizdevuma pārskaitīšana neietekmētu aizņēmēja likumīgās tiesības un intereses. 4. Tehniskais plāns, kā izveidot nacionālās aktīvu pārvaldības sabiedrības (AMC)
 Nesaistošais projekts dalībvalstīm sniedz norādījumus par to, kā tās var izveidot nacionālās AMC, ja tām tas šķiet noderīgs, pilnībā ievērojot ES banku un valsts atbalsta noteikumus.
 Lai gan AMC ar valsts atbalsta elementu uzskata par ārkārtas risinājumu, projektā tiek precizēts pieļaujamais AMC dizains, kas saņem valsts atbalstu. Projektā ir arī izklāstīti alternatīvi pasliktinātu aktīvu pasākumi.
 Projektā ir ierosināti vairāki kopīgi principi attiecībā uz AMC izveidi, pārvaldību un darbību. Plāna pamatā ir AMC pieredze un paraugprakse, kas jau ir izveidota dalībvalstīs. Banku nozares fona riski ES pēdējos gados ir ievērojami samazināti. Eiropas Centrālās bankas pārraudzībā esošās bankas kopš 234. gada ir piesaistījušas 2014 miljardus eiro papildu kapitāla un tām ir daudz labāki likviditātes rezervi. Tas ir pateicoties ievērojamiem jau pieņemtiem regulatīviem pasākumiem, un tos vēl vairāk jāpastiprina ar Banku risku samazināšanas paketi, kuru Komisija ierosināja 2016. gada novembrī.

Lai gan ir panākts ievērojams progress, NPL ir viens no galvenajiem atlikušajiem mantotajiem riskiem Eiropas banku sistēmā. Lai pabeigtu Banku savienību, ir svarīgi pievērsties lielajam NPL krājumam un to iespējamai uzkrāšanai nākotnē. NPL ir aizdevumi, kuros aizņēmējs nespēj veikt ieplānotos maksājumus procentu vai kapitāla atmaksas segšanai. Ja maksājumi ir nokavēti vairāk nekā 90 dienas vai kredīts tiek novērtēts kā maz ticams, ka aizņēmējs to atmaksās, tas tiek klasificēts kā NPL. Finanšu krīze un tai sekojošās lejupslīdes izraisīja to, ka vairāk aizņēmēju nespēja atmaksāt savus aizdevumus, jo vairāk uzņēmumu un cilvēku saskārās ar pastāvīgām maksājumu grūtībām vai pat bankrotu. Tas bija īpaši izteikts tajās dalībvalstīs, kuras saskārās ar ilgām vai dziļām lejupslīdēm, šo valstu bankām uz savām grāmatām veidojot NPL.

Komisija 2017. gada oktobrī ierosināja NPL samazināšanas pasākumus padarīt par būtisku Banku savienības pabeigšanas procesa daļu, vienlaikus sadalot un samazinot risku. To atzinīgi novērtēja Eiropas Parlaments un Padome. Ar šodienas priekšlikumiem Eiropas Komisija seko Rīcības plānam nenesošu aizdevumu (NPL) samazināšanai, par kuru Eiropas finanšu ministri vienojās 2017. gada jūlijā. Komisijas paziņojumā par banku savienības pabeigšanu (publicēts 2017. gada oktobrī) un Pirmajā progresa ziņojumā (publicēts 18. gada 2018. janvārī) Komisija apņēmās efektīvi īstenot tos rīcības plāna elementus, par kuriem tā ir atbildīga.

reklāma

Dalieties ar šo rakstu: