Uzbekistāna reformē banku nozari

2017. gadā pieņemtā reformu stratēģija paredzēja banku sektora reformu, tostarp valsts īpašuma privatizāciju. Pēdējo 4 gadu laikā šīs nozares attīstībā ir notikušas lielas izmaiņas, ko galvenokārt noteica monetārās politikas liberalizācija 2017. gada septembrī un nacionālās valūtas brīva aprite, raksta Khalilulloh Khamidov, Ekonomisko pētījumu un reformu centrs.

Nozares attīstības dinamika

Pēdējos gados ir notikusi nozares dinamika. Ir parādījušās 55 jaunas kredītorganizācijas, tostarp 4 komercbankas (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 mikrokredītu organizācijas un 18 lombardi. Pieauga komercbanku aktīvi, kas 2020. gadā pieauga par 120% salīdzinājumā ar 2017. gadu. Vidējais aktīvu gada reālais pieaugums (neskaitot devalvāciju) bija 24.1%.

Palielinājās arī aizdevumu apjoms. Uz 1. gada 2021. janvāri kopējais aizdevumu apjoms salīdzinājumā ar 150. gadu pieauga par 2017%. Reālais aizdevumu pieaugums bija vidēji 38.6% gadā. Privātpersonām izsniegto kredītu apjoms pieauga par 304%, rūpniecībai izsniegto kredītu apjoms pieauga par 126%, bet tirdzniecības un pakalpojumu nozarēs - par 280%.

Noguldījumu vidējais gada reālais pieauguma temps tajā pašā periodā bija 18.5%. Uz 1. gada 2021. janvāri 24% ir fizisku personu noguldījumi, bet 76% - juridisku personu noguldījumi. Tomēr mājsaimniecību noguldījumu pieauguma temps pēdējos gados ir ievērojami paātrinājies. Nacionālajā valūtā tie sasniedza 38.2% 2018. gadā, 45.2% 2019. gadā, 31.7% 2020. gadā. Noguldījumu apjoms ārvalstu valūtā palielinājās par 2% 2018. gadā, par 40.1% 2019. gadā, par 27.7% 2020. gadā.

Ārvalstu valūtas politikas liberalizācijas rezultātā ir ievērojami samazinājies dolāra līmeņa līmenis banku sektorā. Ja 2017. gadā banku ārvalstu valūtas aktīvu īpatsvars kopējos aktīvos bija 64%, tad 2020. gadā šis rādītājs samazinājās līdz 50.2%, aizdevumu īpatsvars ārvalstu valūtā samazinājās no 62.3% līdz 49.9%, bet noguldījumu daļa ārvalstu valūtā valūta samazinājās no 48.4% līdz 43.1%.

Ieeja starptautiskajā kapitāla tirgū

Pēc tam, kad Uzbekistānas valdība 1. gada februārī veiksmīgi izvietoja valsts eiroobligācijas 2019 miljarda ASV dolāru apmērā, vairākas komercbankas ienāca starptautiskajā tirgū, lai piesaistītu ilgtermiņa kapitālu.

reklāma

2019. gada novembrī Uzpromstroybank bija pirmā komercbanka, kas Londonas Fondu biržā emitēja eiroobligācijas 300 miljonu eiroobligāciju apmērā. Gada oktobrī Valsts ārējo ekonomisko attiecību banka no Londonas fondu biržas piesaistīja 2020 miljonus ASV dolāru. Novembrī Ipoteka Bank emitēja arī eiroobligācijas 300 miljonu ASV dolāru apmērā.

Notiekošo reformu rezultātā Uzbekistānas finanšu sektora pieaugošā investīciju pievilcība ir piesaistījusi ārvalstu investoru interesi. 2018. gadā akciju sabiedrība, kuru pārvalda Šveices uzņēmums ResponsAbility Investments un specializējas attīstības investīcijās, no IFC izpirka 7.66% Hamkorbank akciju. 2019. gadā Kazahstānas Halyk Bank izveidoja Tenge Bank meitasuzņēmumu Taškentā. TBC Bank (Gruzija) atvēra savu filiāli Taškentā kā pirmā digitālā banka Uzbekistānā. 2020. gadā Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG un Triodos Investment Management ieguldīja Ipak Yuli Bank pamatkapitālā, iegādājoties jaunas emitētās akcijas 25 miljonu ASV dolāru apmērā.

Banku privatizācija

Lai gan Uzbekistānas banku sektora pozitīvās tendences pēdējos gados ir nostiprinājušās, tomēr no valdības saņemto līdzekļu daļa joprojām ir augsta komercbankās ar valsts aktīviem.

Uzbekistānas banku sistēmu raksturo augsta koncentrācija: 84% no visiem banku aktīviem joprojām pieder bankām ar valsts akcijām, bet 64%-5 valstij piederošām bankām (Nacionālā banka, Asaka Bank, Promstroy Bank, Ipoteka Bank un Agrobank). . Valsts banku noguldījumu daļa aizdevumos ir 32.9%. Salīdzinājumam - privātajās bankās šis rādītājs ir aptuveni 96%. Tajā pašā laikā privātpersonu noguldījumi veido tikai 24% no kopējiem noguldījumiem banku sistēmā, kas ir 5% no IKP.

Tāpēc banku nozarei ir jāpadziļina reformas, samazinot sabiedrības līdzdalību un nostiprinot privātā sektora lomu. Šajā sakarā prezidents pagājušajā gadā izdeva dekrētu par Uzbekistānas banku sistēmas reformu, kas paredz valsts banku privatizāciju. Dekrēts paredz, ka līdz 2025. gadam nevalstisko banku īpatsvars banku kopējos aktīvos palielināsies no pašreizējiem 15% līdz 60%, banku saistību daļa pret privāto sektoru no 28% līdz 70%, bet daļa nebanku kredītiestāžu kreditēšanā no 0.35% līdz 4%. Jo īpaši tiks privatizēta Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank un Turonbank.

Uzbekistānas Republikas Finanšu ministrijas pakļautībā ir izveidots Projektu birojs valsts komercbanku pārveidošanai un privatizācijai. Organizācijai ir tiesības piesaistīt starptautiskus konsultantus un slēgt līgumus ar starptautiskajām finanšu institūcijām un potenciālajiem ārvalstu investoriem. Lai atbalstītu Ipoteka Bank privatizāciju, IFC 35. gadā ir piešķīrusi aizdevumu 2020 miljonu ASV dolāru apmērā. ERAB konsultē Uzpromstroybank par privatizāciju, kases operāciju uzlabošanu, aktīvu pārvaldību. Banka ir ieviesusi parakstīšanu, kas ļauj veikt kredītoperācijas bez darbinieku līdzdalības.

Sagaidāms, ka Uzbekistānas banku sektora privatizācija tuvākajos gados palielinās tās konkurētspēju un aktīvi veicinās ārvalstu investīciju piesaisti tās attīstībai.

Noslēgumā ir vērts atzīmēt izmaiņas, kas notikušas pandēmijas ietekmē Uzbekistānas banku sektorā. Tāpat kā pārējā pasaulē, arī Uzbekistānas pandēmija ir veicinājusi banku pāreju uz digitalizāciju, attālo banku pakalpojumu attīstību un klientu apkalpošanas algoritmu pārstrukturēšanu. Jo īpaši uz 1. gada 2021. janvāri attālināto pakalpojumu lietotāju skaits bija 14.5 miljoni (no tiem 13.7 miljoni ir privātpersonas, 822 tūkstoši ir uzņēmējdarbības vienības), kas ir par 30% vairāk nekā šajā periodā pērn. Centrālās bankas licenču izsniegšana digitālajām bankām un filiālēm ir veicinājusi arī turpmāku finanšu un banku sistēmas digitalizāciju.

Dalieties ar šo rakstu: